Банк или Заемщик должен страховать сделку по покупке квартиры или иной недвижимости?


324 1
18.03.2021


За последние годы все уже так привыкли к требованиям банков страховать жизнь заемщика, а также к страхованию ипотечной недвижимости (пример – Домклик от Сбербанка), что уже мало кто сомневается в том, необходимо ли в точности соблюдать это требование, и имеют ли банки законное основание требовать обязательное страхование от своих заемщиков. Представим картину, когда банк, выдав средства на покупку квартиры, через некоторое время теряет заемщика вследствие его гибели. Что в таком случае произойдет с правом собственности на квартиру, которая все это время находилась в залоге у банка? Если наследников нет, квартира станет собственностью банка, и банк получит право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению. Если же есть наследники, то они получают в наследство имущество и обязательства по гашению ипотечного кредита. Чем в этом случае рискует банк? По сути, только не способностью наследников отвечать по займу. В таком случае (равно как и случае неплатежеспособности самого заемщика) недвижимое имущество (например, квартира) по суду переходит в собственность банка (а в некоторых случаях и даже без суда, а на основании заключенного с банком договора).

 

Так почему же банки требуют заемщиков СТРАХОВАТЬ ЖИЗНЬ?

 

Ответ напрашивается очень банальный – банки просто не хотят заморачиваться и распоряжаться залоговой недвижимостью и предпочитают после гибели заемщика получить по страховке весь остаток ипотечного займа! То есть, заемщик покупает страховку, а выгодоприобретателем становится банк. Страховка также выгодна наследникам заемщика, после смерти которого они без труда смогут распоряжаться недвижимостью, с которой будет снят залог именно благодаря страховке. Получается, что самому заемщику от страховки нет никакой выгоды.

 

Далее – страхование ипотечной недвижимости.

 

Ипотека - это уже сделка с предварительной проверкой банком. Именно банк рискует, выдавая деньги в кредит, если проверка проведена плохо. Но что или кого должен еще проверять банк, кроме как своего заемщика? Выдавая кредит, банк рискует дважды: в первом случае он должен быть уверен, что заемщик платежеспособен, во втором случае – банк должен точно знать, что продавец не доставит в будущем проблем, например, признанием невменяемости, выявлением банкротства или долгов, от которых он старался уйти путем продажи своего имущества. Итак, банк выдает деньги в долг. Чьи это риски?

Разумеется, это риски банка. Представьте, что не банк, а вы сами занимаете кому-то деньги. Чьи это будут риски? Ваши и только ваши. Если вы покупаете дорогую технику (тратите свои деньги), то ваша страховка поможет оплатить ремонт или вернуть деньги. Если банк занял вам денег на покупку и забрал себе вашу покупку в залог – разве залог не будет являться страховкой для банка? И если банк не только проверяет, но и ГАРАНТИРУЕТ БЕЗОПАСНОТСЬ СДЕЛКИ, то почему заемщик после банковской проверки должен еще и страховать сделку, риск и ответственность по которой несет сам банк???

 

Вопрос: о какой ещё безопасности и сертификатах (например, сертификаты от Сбербанка) может быть при этом речь???

 

Другое дело - сделка без ипотеки, когда для безопасности можно застраховать сделку – так называемое Титульное страхование.

 

Квартира в залоге, пока заемщик деньги не отдал. Поэтому не правильно воспринимать одновременно и залог и долг, как некое пассивное банковское владение. Заемщик не платит - у банка остается квартира, платит – банк получает деньги. Если же банк не проверил должным образом ПРОДАВЦА, то он потеряет и деньги, и залог

 

Зачем же заемщику страховать сделку и покупать сертификат??? По сути, сделку должен страховать сам банк в некой третьей стороне - страховой компании. Но на практике банк вынуждает заемщика страховать сделку - то есть нести ответственность за риск банка (например, при покупке заемщиком не проверенного объекта или объекта у сомнительного продавца).

 

 

Что же такое риски банка?

 

Банк – организация, зарабатывающая на разнице между расходами от займа денег у населения и выдачи этих же денег под проценты в кредит. Как любой предприниматель, банк риски от своей предпринимательской деятельности закладывает в увеличение процентов по кредитам (ставки по кредитам всегда больше, чем ставки по депозитам и иным вкладам). Банк не имеет собственных средств, но распоряжается средствами своих вкладчиком и за свои риски стремится получить равноценную рискам прибыль. Таким образом, прибыль банка это и есть оплата его рисков.

 

Итак, банк выдает средства в ипотеку и забирает недвижимость в залог (это фактически перестраховка). Банк получает прибыль от своих ипотечных операций и компенсирует риски от предпринимательской деятельности. Снова возникает вопрос: почему банк обязует заемщика страховать и недвижимость, и собственную жизнь, в третий раз компенсируя риски банка, выдавшего ипотеку?  Если задать себе подобный вопрос, то выходит, что страхование недвижимости и жизни есть не что иное, как принуждение заемщика нести дополнительные расходы. Если же и кредит, и страховка берутся в одном и том же банке (или дочерней организации), то страхование ипотеки – это скрытые дополнительные доходы той же самой ипотечной организации.

 

Читайте также:

 

Перевод квартиры в нежилой фонд после 2019 г – Условия, порядок, требования – Полный список
Вопрос перевода в нежилой фонд обычной квартиры, находящейся на первом этаже стоит тем острее, чем дороже и более востребована коммерческая недвижимость в каждом конкретном городе и каждом конкретном районе.

 

$5,5 млн. за Треугольник Гесса – самый маленький участок земли Нью-Йорка выставлен на продажу
$5,5 млн. за Треугольник Гесса – самый маленький объект коммерческой недвижимости Нью-Йорка выставлен на продажу. Треугольник Гесса это крошечный земельный участок в центре Нью-Йорка, символ свободы и неповиновения всех нью-йоркцев


 

Рынок коммерческой недвижимости в 2021г - глобальный прогноз
Пустующие Торговые Центры и Появление «Темных Магазинов», уменьшение арендных офисных площадей, работа на удаленке... Что готовит 2021 год? Рынок коммерческой недвижимости в 2021г - глобальный прогноз

 

Тенденции - Как менялся частный (малый) бизнес - СТРИТ-РИТЕЙЛ, 2010 - 2020, коммерческая недвижимость
Немного АНАЛИТИКИ: Как менялся частный (малый) бизнес, которые мы привычно относим к категории СТРИТ-РИТЕЙЛ. Коммерческая недвижимость

 

 

 

Ситуация на рынке офисной коммерческой недвижимости в городах РФ до 500-700 тысяч человек
Рынок аренды просел, рынок продажи коммерческой недвижимости также ползет вниз. Снижение спроса заставляет цены снижаться. Ситуация на рынке офисной недвижимости в городах России с численностью до 500-700 тысяч человек
 

 

Старая Однушка 33 кв.м. в Центре или новая Студия 25 кв.м.  на Окраине - Что лучше купить?
В этой статье мы решили привести мнения «ЗА» оба типа предложения, а вам предстоит решить, что же вам более подходит: Старая Однушка 33 кв.м. в Центре или новая Студия 25 кв.м.  на Окраине

 

Как лучше инвестировать в коммерческую недвижимость - Стратегии
Секрет успешного планирования активов и роста заключается в правильном сочетании потенциальных доходов и инвестиционных рисков. Как лучше инвестировать в коммерческую недвижимость
 


Развитие или Разрушение – что приносит больше ДЕНЕГ?
Нельзя загнать население в ГУЛАГ и надеяться на величие, любовь и ОГРОМНЫЕ КАПИТАЛЫ.
Не дубинки, угрозы и ядерные ракеты правят миром, а экономические возможности

 


Город приливов - Сен-Мало, Франция - Есть ВИДЕО
Целый город построен буквально на линии приливов. Город приливов - Сен-Мало, Франция. Недвижимость в экстремальных местах
 

 

Брошенные Дома или Почему Здания Теряют в Цене
Новое здание может простоять максимум 150 лет, и это при условии регулярных восстановительных работ. Брошенные Дома или Почему Здания Теряют в Цене - аспекты недвижимости


 

Дополненная РЕАЛЬНОСТЬ - Применение при Продаже Недвижимости - ВИДЕО !
Дополненная РЕАЛЬНОСТЬ может существенно сократить затраты на рекламу, а также время для посещения объектов в живую - Применение при Продаже Недвижимости
 

 

Квартиры - Студии или Жизнь на Кухне
Малометражные Квартиры - Студии  больше пригодны для аренды, нежели для постоянного проживания –
аспекты покупки недвижимости




    Написать Сообщение
Вопросы и ответы

Написать собственнику


Вопросов ещё не было.


Ниже Вы можете оставить Публичный Комментарий и написать Ваше мнение
(Все сообщения проходят проверку и при обнаружении не нормативной лексики будут удалены
ПРАВИЛА, КАСАЮЩИЕСЯ НЕНОРМАТИВНОЙ ЛЕКСИКИ)




Ваша поддержка поможет сделать проект WIAHOME.COM лучше!
Выберите способ оплаты, укажите назначение как в примере, или просто "Помощь" и нажмите "Пожертвовать".
Будем признательны за любое Ваше участие!






Роман Афанасьев - Эксперт в коммерческой недвижимости

Статус: Агент (специалист) по недвижимости
Деятельность на рынке с 2006г.
Адрес: Россия, Кемерово
7-923-567-39-00
Профиль
Роман Афанасьев - Эксперт в коммерческой недвижимости

Статус: Агент (специалист) по недвижимости
Деятельность на рынке с 2006г.
Проф. рейтинг: 4.00
Адрес: Россия, Кемерово






Поделиться

Продажа

Мы в социальных сетях


WiaHome.com - Wise Investment Analytical Homes Community Arhive Oldnew List [3214591-209-116]
All rights reserved | © 2018 - WiaHome.com
Выбор города
Внимание
Разместить
Рубрики
Рубрики